中國銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)訊【記者 許予朋】

近年來，為深入推進(jìn)“斷卡”行動(dòng)，各銀行陸續(xù)在“資金流”環(huán)節(jié)推出了風(fēng)險(xiǎn)管控政策，進(jìn)一步強(qiáng)化賬戶管控。但也有客戶反饋，稱“限額”過低影響了正常交易支付、“解管控”手續(xù)繁雜帶來極大不便等問題。如何在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與客戶使用便利之間取得動(dòng)態(tài)平衡，成為銀行機(jī)構(gòu)面臨的長期挑戰(zhàn)。

近日，平安銀行行長助理孫芳滔在接受《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，在鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙過程中，平安銀行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的精準(zhǔn)防控，不斷提升賬戶管控與解管控的流程便利性。

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孫芳滔介紹，平安銀行積極響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行卡實(shí)行分類管理的相關(guān)要求，自2021年便探索搭建了全生命周期的賬戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類管理機(jī)制，形成事前、事中、事后三道防線：事前，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶設(shè)置評(píng)級(jí)和限額，早做預(yù)防；事中實(shí)時(shí)攔截風(fēng)險(xiǎn)交易、延遲可疑交易，快速干預(yù)；事后持續(xù)監(jiān)測(cè)賬戶，網(wǎng)羅漏網(wǎng)之魚，進(jìn)一步打擊團(tuán)伙犯罪。

“該機(jī)制的推出，對(duì)使用平安銀行賬戶的電詐分子形成強(qiáng)大威懾，讓他們不敢用、不愛用。截至2023年2月，平安銀行的涉案賬戶數(shù)已從1876戶下降至387戶，壓降率約80%。”孫芳滔介紹。

在開展業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范過程中，如何兼顧客戶服務(wù)體驗(yàn)，這也是商業(yè)銀行需要考慮的方向。對(duì)此，孫芳滔明確，平安銀行建立借記賬戶反電詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的初衷是為了保障賬戶資金安全，鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的土壤。因此該行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的精準(zhǔn)防控。

據(jù)了解，在限額與提額方面，平安銀行額度設(shè)置“千人千面”，可在保障賬戶安全的前提下，基于客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，自動(dòng)設(shè)置合理的額度范圍，滿足絕大部分客戶的交易需求。同時(shí)，平安銀行創(chuàng)新推出“線上自助提額”流程，線上化率達(dá)到了90%以上，若客戶有提額需求，可通過該流程快速完成業(yè)務(wù)辦理。

在管控與解管控方面，當(dāng)識(shí)別到涉案或與之關(guān)聯(lián)的高風(fēng)險(xiǎn)賬戶時(shí)，平安銀行會(huì)及時(shí)展開管控；針對(duì)部分高風(fēng)險(xiǎn)交易，可觸發(fā)毫秒級(jí)響應(yīng)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交易阻斷，將涉詐可疑資金截留下來，保障賬戶安全。為進(jìn)一步提升客戶解管體驗(yàn)，該行還自主設(shè)計(jì)了“線上全渠道解管控”流程，該流程可結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、交易屬性、外部風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等多維度信息進(jìn)行綜合決策，統(tǒng)一各渠道解管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)一個(gè)交易完成多重解管。

“平安銀行實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化、體系化管控的背后，離不開強(qiáng)大的‘賬戶風(fēng)控大腦’。”孫芳滔表示，基于領(lǐng)先的數(shù)字化技術(shù)，該平臺(tái)可通過“左右腦”的相互配合，實(shí)現(xiàn)賬戶全生命周期中風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)平衡的管理目標(biāo)。其中“左腦”負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)客戶屬性，風(fēng)險(xiǎn)屬性，客戶價(jià)值等多維度信息，通過實(shí)時(shí)交易攔截、延遲支付、自動(dòng)化賬戶管控等手段及時(shí)識(shí)別與管控賬戶風(fēng)險(xiǎn)；“右腦”負(fù)責(zé)賬戶服務(wù)優(yōu)化，根據(jù)客戶動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，提供線上線下相融合的差異化賬戶安全服務(wù)。

此外，孫芳滔還向記者介紹了近期平安銀行在提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理方面的創(chuàng)新實(shí)踐。據(jù)悉，近期該行與上海財(cái)經(jīng)大學(xué)共同成立“平安上財(cái)-新型金融犯罪防范研究中心”，推進(jìn)中國新型金融犯罪的精準(zhǔn)防范研究工作。研究中心將在雙方強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合下，深入研究金融犯罪的新形式、新原因、新后果和新防范手段，以最小的人力成本、最快最準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管控，最大程度地減少老百姓財(cái)產(chǎn)損失。

同時(shí)，面向消費(fèi)者，平安銀行持續(xù)創(chuàng)新反詐宣傳方面。“比如，去年我行發(fā)起了‘反詐保平安解壓小賣部’主題活動(dòng)，在廣州、北京、深圳等城市巡回開設(shè)反詐快閃店，將解壓互動(dòng)與金融反詐教育合二為一，引導(dǎo)老百姓學(xué)習(xí)掌握各類金融知識(shí)，提高防范金融詐騙的安全意識(shí)。”孫芳滔說。

本文來源：財(cái)經(jīng)報(bào)道網(wǎng)

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