《投資者網(wǎng)》孟行

日前，友邦保險(xiǎn)控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“友邦保險(xiǎn)”，01299.HK）發(fā)布2023年半年報(bào)，2023年上半年，友邦保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)37%至20.29億美元；年化新保費(fèi)增長(zhǎng)49%至39.84億美元。友邦保險(xiǎn)擬派發(fā)中期股息為每股42.29港仙，同比上升5%。

【資料圖】

資料顯示，友邦保險(xiǎn)目前覆蓋包括中國(guó)內(nèi)地、香港、泰國(guó)等18個(gè)地區(qū)市場(chǎng)，公司同時(shí)持有中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司的24.99%股權(quán)。截至2023年6月30日，集團(tuán)總資產(chǎn)為2760億美元。

對(duì)于中國(guó)內(nèi)地的業(yè)務(wù)，友邦保險(xiǎn)于1992年9月在上海成立友邦保險(xiǎn)有限公司上海分公司。2020年6月，友邦保險(xiǎn)有限公司獲得原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，將友邦保險(xiǎn)有限公司上海分公司改建為獨(dú)資人身保險(xiǎn)公司——友邦人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“友邦人壽”），統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)友邦保險(xiǎn)在中國(guó)內(nèi)地的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

銀保渠道業(yè)務(wù)提升

半年報(bào)顯示，2023年上半年，友邦人壽實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值6.01億美元，同比增長(zhǎng)14%。對(duì)此，公司表示，主要由代理業(yè)務(wù)的雙位數(shù)字增長(zhǎng)及銀行保險(xiǎn)渠道的非凡業(yè)績(jī)表現(xiàn)所帶動(dòng)。客戶在公司各個(gè)分銷渠道對(duì)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的強(qiáng)勁需求支持年化新保費(fèi)在上半年53%的卓越增長(zhǎng)。另外，公司稅后營(yíng)運(yùn)溢利增長(zhǎng)7%，總加權(quán)保費(fèi)收入增長(zhǎng)18%。

依托于與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行以及東亞銀行的銀保渠道合作，2023年上半年，友邦人壽的銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值較去年同期超過(guò)三倍。

在地域拓展方面，2022年初，友邦人壽湖北分公司正式開(kāi)展新業(yè)務(wù)，并已于2023年1月獲批開(kāi)設(shè)友邦人壽武漢中心支公司。同時(shí)，之前一直籌建中的河南分公司，于今年5月正式開(kāi)展業(yè)務(wù)。截至目前，友邦人壽在國(guó)內(nèi)共有上海市、廣東省、北京市、江蘇省、天津市、河北省石家莊市、四川省、湖北省、河南省等10個(gè)經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

友邦人壽首席執(zhí)行官?gòu)垥杂畋硎荆骸霸诮?jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的大背景下，友邦人壽全力把握中國(guó)內(nèi)地壽險(xiǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)機(jī)遇，積極布局‘新五年’發(fā)展藍(lán)圖，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。”

從國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)看，人身險(xiǎn)行業(yè)今年上半年整體表現(xiàn)較好。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%。其中，人身險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.48萬(wàn)億元，同比增速達(dá)到13.38%，扭轉(zhuǎn)了延續(xù)三年的增長(zhǎng)頹勢(shì)。

具體到公司層面，根據(jù)已披露中期業(yè)績(jī)的險(xiǎn)企數(shù)據(jù)，今年上半年，險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)恢復(fù)性發(fā)展態(tài)勢(shì)。

業(yè)內(nèi)人士表示，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品維持了10年的3.5%預(yù)定利率將終結(jié)，成為今年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)最大的拉動(dòng)力之一。3.5%定價(jià)利率保險(xiǎn)產(chǎn)品即將退出市場(chǎng)的催化下，市場(chǎng)保費(fèi)需求集中釋放，部分未來(lái)需求也有一定程度透支。此外，銷售環(huán)境改善和利率下行趨勢(shì)下儲(chǔ)蓄需求爆發(fā)，以及險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型改革逐步落地，個(gè)險(xiǎn)復(fù)蘇疊加銀保等多元渠道崛起，也是壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增長(zhǎng)和業(yè)績(jī)改善的重要原因。

償付能力下滑

在友邦保險(xiǎn)發(fā)布半年報(bào)的同時(shí)，友邦人壽還發(fā)布了二季度償付能力報(bào)告。報(bào)告顯示，友邦人壽二季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為143.53億元，環(huán)比下滑31.06%；凈利潤(rùn)為14.65億元，環(huán)比下滑8.21%。

償付能力方面，友邦人壽二季度核心償付能力充足率為225.78%，較上季度下滑7.81個(gè)百分點(diǎn)，綜合償付能力充足率為370.00%，較上季度下滑10.20個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)公司預(yù)測(cè)，下季度的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率繼續(xù)保持下滑，分別是205.24%和342.76%。

今年1月，友邦人壽還因償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)的問(wèn)題被原銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)。通報(bào)顯示，監(jiān)管部門在2022年償付能力真實(shí)性檢查中發(fā)現(xiàn)友邦人壽未按規(guī)定計(jì)提最低資本以及未按規(guī)定計(jì)量實(shí)際資本；除此之外，該公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)填報(bào)不實(shí)，涉及核保核賠人員數(shù)量、總經(jīng)理室成員及中心支公司總經(jīng)理離職人數(shù)、評(píng)估期之前4個(gè)季度保險(xiǎn)公司合計(jì)投訴次數(shù)、報(bào)案支付時(shí)效、數(shù)據(jù)差錯(cuò)率等18項(xiàng)數(shù)據(jù)填報(bào)不實(shí)。

對(duì)于監(jiān)管通報(bào)的問(wèn)題，友邦人壽表示高度重視，并已經(jīng)于2022年三季度完成整改。公司將引以為戒，持續(xù)提升償付能力管理工作質(zhì)效，防范類似問(wèn)題的再次發(fā)生。

實(shí)際上，這并非友邦人壽第一次因數(shù)據(jù)問(wèn)題被監(jiān)管部門點(diǎn)名。2022年4月18日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)向友邦人壽下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)提示函》，指出公司報(bào)送的2021年四季度保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理匹配報(bào)告中，“資金運(yùn)用比例監(jiān)管”數(shù)值較實(shí)際數(shù)值存在誤差，并對(duì)其提出監(jiān)管要求。

2023年1月9日，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），就數(shù)據(jù)管理予以進(jìn)一步規(guī)范，并在數(shù)據(jù)填報(bào)審核機(jī)制、數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制等方面提出明確要求。

《辦法》明確提出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人對(duì)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔(dān)最終責(zé)任。對(duì)違反本辦法規(guī)定的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依法依規(guī)采取監(jiān)督管理措施或者給予行政處罰。

另外，還需要注意的是，截至今年二季度，友邦人壽年度累計(jì)綜合退保率有所上升，從上季度的0.29%，上升到0.57%。

從二季度退保金額居前三位的產(chǎn)品來(lái)看，均是萬(wàn)能型年金保險(xiǎn)，分別是友邦利市寶年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)、友邦永青養(yǎng)老團(tuán)體年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)、友邦利市寶升級(jí)版年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)。

友邦人壽的2022年年報(bào)顯示，上述排名第二的友邦永青養(yǎng)老團(tuán)體年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)去年保戶投資款新增交費(fèi)為1.24億元，而保戶投資款當(dāng)年退保金額為1.13億元，占當(dāng)年新增交費(fèi)比例超90%。

有業(yè)內(nèi)人士指出，銀保渠道是催生退保率高企的一個(gè)因素。對(duì)于銀保渠道銷售的一些產(chǎn)品，購(gòu)買人可能更傾向?qū)⑵湟暈槔碡?cái)產(chǎn)品，主要看收益率，一般不會(huì)等真正的保險(xiǎn)期限結(jié)束。（思維財(cái)經(jīng)出品）■

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