近日，中國銀保監會發布《外國銀行分行綜合監管評級辦法（試行）》。業內人士認為，通過進一步完善外國銀行分行監管評級體系，有利于合理配置監管資源，加強分類監管，促進外國銀行分行穩健運營。

《辦法》是對外資銀行監管的進一步制度化和規范化。銀保監會有關負責人表示，此次出臺的《辦法》是以層級較高的規范性文件形式，從總體上對外國銀行分行監管評級工作進行規范，是對外國銀行分行評級的基本定義、適用范圍等作出的原則性規定?！掇k法》補充了現有監管短板，完善了外國銀行分行監管評級體系，有助于促進外國銀行分行合規運營，保障行業穩健發展。

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具體來看，一是《辦法》明確外國銀行分行監管評級基本體系。外國銀行分行綜合監管評級包括核心要素評級和總行支持度評估兩部分，其結果以核心要素評級結果為基準，總行支持度評估作為調整項。二是規范評級程序。外國銀行分行綜合監管評級程序包括收集信息、初評、復評、審核等環節。其中，年度監管評級工作結束后，外國銀行分行風險發生重大變化的，監管機構可對其監管評級結果進行動態調整。

“《辦法》明確外國銀行分行監管評級的基本體系，規范評級程序，有助于引導外國銀行分行完善風險管理體系，持續提升風險治理水平。”招聯首席研究員董希淼表示，目前，我國對中資銀行已經制定了較為完善的監管制度體系，隨著我國金融業對外開放的不斷加快和深化，越來越多的外國銀行進入中國設立分行。在這種情況下，制定外國銀行分行綜合監管評級辦法，具有重要性和緊迫性。

根據現行監管評級規則，從風險管理、營運控制、合規性和資產質量等維度進行考量，引導外國銀行分行堅持風險為本，守住風險防控的底線。值得注意的是，相較于現行外國銀行分行監管評級規則，《辦法》在保留外國銀行分行評級基本框架的同時，在要素的權重設置、等級劃分等方面做了進一步的調整和優化。

首先，調整四大評級要素的權重分配。將風險管理、營運控制、合規性和資產質量四大評級要素在核心要素評級中的權重調整為40%、30%、20%和10%，從而提高合規性在評級中的重要性，進一步提升評級體系的科學性和合理性。

其次，完善特別調整事項的設置。在特別調整事項中，除了原有的存在重大違法違規情況、重大案件、重大風險事件等情況可額外扣分外，還增加了經營管理存在重大缺陷，或者經營戰略調整導致風險急劇上升等額外扣分的情形，從而進一步完善評級體系的科學性，并適當提升監管人員的自由裁量權。

最后，完善評級細分等級。參照《商業銀行監管評級辦法》，將外國銀行分行綜合監管評級1級進一步細分為A、B兩檔，并在分值劃分方面略作調整，與《商業銀行監管評級辦法》基本保持一致。

近年來，銀保監會積極開展外國銀行分行綜合監管評級工作，不斷完善監管評級規則，注重“早期介入”，持續加大監管跟蹤和風險提醒力度。中國銀行研究院研究員李一帆表示，當前，國內外經濟金融環境發生深刻變化，金融風險誘因和形態更加復雜。國內金融監管堅持守住不發生系統性風險的底線，在防風險前提下逐步補足監管短板，規范行業發展。監管評級作為銀行業非現場監管的重要內容，需要結合經濟金融環境從監管層面持續進行優化完善。

“監管評級首先應客觀、準確反映機構的真實經營和風險情況，其次應該合理、充分、有效地運用監管評級結果，根據評級結果對機構采取分類監管措施?！便y保監會上述負責人表示，在監管措施設置方面，《辦法》根據評級級別的高低，按照監管投入逐步加大的原則，要求監管機構采取相應強度的監管措施和行動。

董希淼表示，下一步，還應該進一步強化監管評級結果的應用，將評級結果作為衡量外國銀行分行經營狀況、風險程度和風險管理能力的主要依據，作為采取監管措施和行動、開展市場準入的重要依據，進一步提升對外資銀行的監管水平。 （經濟日報記者 王寶會）

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