聚焦「她」時代的財富管理，助力智慧女性硬核修煉，國海專「+」第二期來啦！國海證券零財委財富管理中心總經(jīng)理劉岳、國海富蘭克林基金經(jīng)理劉曉、京華世家私募基金董事長聶俊峰展開智慧對話，全方位解讀女性財富管理的緯度與溫度、修煉與進階！

關(guān)鍵維度

(資料圖)

“我家我管錢，我覺得女人比男人會管錢啊”“自己常常就是無從下手，不知道該買什么產(chǎn)品”“遇不到合適的理財顧問，推薦的產(chǎn)品很同質(zhì)化”……

這是國海證券在調(diào)研女性財富管理需求過程中遇到的各種聲音。“她”時代正在乘風(fēng)破浪而來，隨著可支配收入增加，女性的一項重要修煉就是財富管理。這其中，圍繞著家庭的需求變化，是女性財富管理維度上的關(guān)鍵點之一。

2022年12月，國海證券發(fā)布證券行業(yè)首個《新女性新價值新服務(wù)——女性財富管理洞察》白皮書，相對于男性客戶，女性客戶往往承擔(dān)著家庭財務(wù)管理的職責(zé)。調(diào)研顯示，女性主導(dǎo)家庭日常消費決策比例達80.9%，同時有68.4%及75.8%的女性表示其主導(dǎo)家庭短期投資及長期大額投資。而主導(dǎo)父母及子女等親屬委托投資的比例也達23.4%。

“女性理財需因時而變，針對不同的生命周期，女性應(yīng)該有不同的理財目標(biāo)和策略。”劉岳是國海證券零財委財富管理中心總經(jīng)理，他從更完整的角度進行了補充：單身女性可以尋求專業(yè)的投顧，做一些有風(fēng)險的投資，獲取高收益。家庭形成期的女性應(yīng)該關(guān)注家庭的資產(chǎn)配置和長遠規(guī)劃，為買房、買車等做準(zhǔn)備。家庭成長期的女性應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險回報，設(shè)定一個投資目標(biāo)，同時考慮子女教育和保險的問題。家庭成熟期的女性應(yīng)該擴大投資，為退休生活做準(zhǔn)備。樂退期的女性應(yīng)該重點關(guān)注資產(chǎn)的流動性，適當(dāng)配置低風(fēng)險低收益的產(chǎn)品，跑贏 CPI 。為了幫助女性了解自己的投資風(fēng)格，從而進行更合適的理財規(guī)劃，國海證券推出了一款專為女性客戶設(shè)計的風(fēng)格測試，該測試涵蓋了風(fēng)險偏好、收益期望、資金流動性等18個維度，問卷設(shè)置精煉有趣，讓女性投資者了解自己屬于哪一“派”。

聶俊峰從家族辦公室的角度看家庭，也認為一位優(yōu)秀的母親是家族財富傳承的關(guān)鍵維度之一，她應(yīng)該根據(jù)不同的階段，做好科學(xué)的資產(chǎn)配置：“根據(jù)自身的風(fēng)險偏好和收益目標(biāo)，合理分配房產(chǎn)與金融資產(chǎn)的比例，關(guān)注權(quán)益市場，利用多元化的產(chǎn)品配置和定期的組合調(diào)整來優(yōu)化風(fēng)險收益比。”聶俊峰還用幽默風(fēng)趣的語言表示，“長期來說，集齊7顆龍珠就能召喚神龍；從風(fēng)險管理來說，集齊7個葫蘆娃就不怕妖怪妖精、黑天鵝與灰犀牛。”引發(fā)了現(xiàn)場80后、90后們的共鳴和笑聲。

硬核修煉+進階

身份的轉(zhuǎn)換，家庭的需要，往往倒逼女性方方面面的硬核修煉，尤其是財富管理這道專業(yè)題。

說煉，先要看特點。在聶俊峰看來，女性客戶比男性客戶更有財富規(guī)劃和傳承的長遠智慧，更注重財富的保值增值和風(fēng)險控制。他總結(jié)了女性客戶有四個特點：感性、細膩、責(zé)任意識和理性安排。

劉岳也認為，女性客戶在財富管理比男性客戶更長期、更穩(wěn)健、更分散、更風(fēng)險厭惡。這些特點使得女性客戶在國海證券的固收、固收+類產(chǎn)品投資方面表現(xiàn)出色，整體的盈利概率一定程度高于男性。而帶來的挑戰(zhàn)是，如何面對權(quán)益市場的波動？這個時候女性客戶可能會因為過于感性或細膩而錯估機會或錯過機會。因此，在這個過程中，需要專業(yè)的投資理財機構(gòu)去服務(wù)，讓她們做出更具組合能力和長遠的決策，“在原有一個比較穩(wěn)健的基礎(chǔ)上增加維度，像金字塔一樣再往上面壘起來，這樣綜合收益會更可期。”

成功女性如何實現(xiàn)這項硬核修煉呢？聶俊峰認為，成功女性的財富管理關(guān)鍵詞是放手與逍遙。他說：“她們做到了三點：第一點，她們設(shè)立了家族FOF基金，它能夠充分發(fā)揮大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢，降低單一品種基金風(fēng)險和波動，提高收益穩(wěn)定性。她們準(zhǔn)備迎接長期的高收益，也準(zhǔn)備迎接短期的黑天鵝與灰犀牛事件。第二點，她們搭建了家族信托的財富傳承架構(gòu)，通過信托工具，實現(xiàn)財富的有序、合法、有效地傳遞給下一代或者指定受益人。第三點，她們也做了充分的保險保障，通過保險工具，規(guī)避家人生活意外的風(fēng)險，保障家庭和財富的安全。”

劉曉認為，女性客戶在投資理財時，應(yīng)該從三個維度來考慮：自身、市場和產(chǎn)品。首先，要清楚自己的目標(biāo)和需求，比如收益預(yù)期、風(fēng)險承受能力、資金使用周期等。其次，要對市場有一個基本的認識，了解不同的投資品種、行業(yè)、周期等特點，以及自己所處的市場環(huán)境。最后，要對可選的產(chǎn)品有一個概念，比如收益率、風(fēng)險等級、流動性等參數(shù)，以及產(chǎn)品是否符合自己的目標(biāo)和需求。她說：“我覺得女性客戶在理財方面有很多優(yōu)勢，比如更注重長期目標(biāo)、更有保險意識、更愿意尋求專業(yè)建議等。只要我們能夠充分利用這些優(yōu)勢，并且根據(jù)自身、市場和產(chǎn)品三個維度來做好規(guī)劃和選擇，我相信我們可以實現(xiàn)我們的理財目標(biāo)。”

溫度與專心 國海證券的女性財富管理實踐

女性客戶在理財投資方面，最關(guān)心三個直擊靈魂的問題：收益率、虧損和如何回本。這些問題讓她們在選擇產(chǎn)品時更加謹慎和困惑。那么，女性客戶應(yīng)該如何進行合理的財富管理呢？

聶俊峰認為，女性客戶的財富管理需求，主要是基于安全感和信任感的建立，“信任是這個時代人和人之間最昂貴的奢侈品。”他建議女性客戶采取兩個“一”的方式進行財富管理：一是信任一家專業(yè)機構(gòu)，二是選擇一個長期的產(chǎn)品組合。聶俊峰解釋說，專業(yè)機構(gòu)能夠提供專業(yè)的投資策略和風(fēng)險控制，幫助女性客戶實現(xiàn)目標(biāo)、期限和勝率的匹配。而長期的產(chǎn)品組合能夠分散風(fēng)險，擁抱權(quán)益投資，利用不同的賽道和周期輪動，獲取穩(wěn)健長期的增值收益。

在國海證券開展的調(diào)研中，很多女性投資者認為，金融機構(gòu)應(yīng)該更加關(guān)注女性客戶的需求和目標(biāo)，而不是只推銷自己的產(chǎn)品。針對這一點，劉岳認為，金融機構(gòu)在為女性客戶提供服務(wù)時，應(yīng)該從三個階段來考慮：生產(chǎn)、推送和陪伴。首先，要生產(chǎn)出符合女性客戶需求和目標(biāo)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，比如收益穩(wěn)健、風(fēng)險適中、流動性高等特點的產(chǎn)品。其次，要使用更平易近人、易于接受的產(chǎn)品信息，讓用戶聽得懂。最后，要陪伴女性客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)，比如定期跟進、及時反饋、提供信息和咨詢等服務(wù)。

什么叫有溫度的陪伴？劉岳認為，“最簡單的一句話總結(jié)就是講人話，用投資者能聽得懂的語言，跟他們做朋友。”劉岳表示，金融機構(gòu)應(yīng)該讓專業(yè)的人去解決專業(yè)的問題，而不是讓女性客戶自己去摸索。他指出，在過去很多年里，市場上存在著女性理財產(chǎn)品缺位的情況，很多專業(yè)理財機構(gòu)更多關(guān)注自己有什么產(chǎn)品，而沒有去告訴女性客戶這個產(chǎn)品到底是怎么回事，為什么符合她們的需求。他說：“我覺得這是一個非常大的問題，也是一個非常大的機會。如果我們能夠把這個問題解決好，就能夠為女性客戶提供更好的服務(wù)。”

起于需要，但絕不止步于眼前。國海專「+」系列對話是國海證券踐行行業(yè)文化建設(shè)，傳達公司專業(yè)專注、全心全力品牌理念，打造特色公司文化品牌的一檔微記錄、輕訪談類視頻欄目，圍繞量化投資、她財富、固定收益這三個話題進行思想交流。作為在證券行業(yè)中設(shè)立首個女性理財專區(qū)、舉辦首個女性財富管理論壇，并打造了證券行業(yè)首份針對女性投資者財富管理解決方案的機構(gòu)，國海證券在女性財富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域進行了開創(chuàng)性的探索。洞察力與貼心暖意，使得國海證券迎風(fēng)奔跑，專業(yè)專注、全心全力，助力女性成就更好的自己。

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